10 миллионов долларов: идеальная сумма для выхода на пенсию?

[объявление_1]

Хотите узнать идеальный собственный капитал для выхода на пенсию? Я разговаривал со своим другом-теннисистом, который сказал, что его сестра выписалась, как только заработала 10 миллионов долларов. Ей было 37, когда она решила бросить работу и отправиться в путешествие по Юго-Восточной Азии под названием «Ешь, молись, люби». Она заработала большую часть своего состояния в качестве одного из первых инвесторов в интернет-компании потребительского сектора.

Затем мы с другом начали говорить о других людях, которых мы знали, которые выписались в возрасте от 30 до 40 лет. Они также получили более 10 миллионов долларов чистой стоимости или инвестиционных активов. Все они были первыми сотрудниками успешных стартапов. Или они поднялись по служебной лестнице в крупной технологической компании, владея большим количеством акций.

Даже мой 30-летний приятель по софтболу, работавший в Uber, сказал, что рассчитывает заработать 10 миллионов долларов до выхода на пенсию.

Как блоггер по личным финансам, я впоследствии задумался: являются ли 10 миллионов долларов идеальной суммой собственного капитала для выхода на пенсию? Действительно ли 10 миллионов — это новый миллион из-за инфляции? Мне кажется, что чистая стоимость в 10 миллионов долларов или больше идеальна, прежде чем оставить работу позади.

10 миллионов долларов — это один процент лучших

10 миллионов долларов — это много миллионов. Если у вас есть собственный капитал в 10 миллионов долларов или больше, ваш собственный капитал составляет один процент в Америке. Поэтому, если вы не можете комфортно уйти на пенсию с 10 миллионов долларов, у вас серьезные проблемы!

Печальная часть вопроса о том, достаточно ли 10 миллионов долларов для комфортной пенсии, заключается в том, что многие люди, которые зарабатывают много денег, все еще разоряются. Только посмотрите, как много бывших игроков НФЛ, у которых очень мало денег вскоре после завершения карьеры. Причина, по которой они в конечном итоге разоряются, связана с отсутствием финансового образования.

Хорошее финансовое образование будет складываться само по себе. Это принесет дивиденды в ближайшие годы. Одна из основных причин, почему я постоянно публикуюсь в Financial Samurai с 2009 года, — помочь людям быстрее достичь финансовой свободы. У нас есть только одна жизнь, и школы не желают делиться какой-либо мудростью личных финансов.

Ради интереса, поскольку этим занимаются энтузиасты личных финансов, давайте обсудим, являются ли 10 миллионов долларов идеальным состоянием для выхода на пенсию. Конечно, мы всегда можем выйти на пенсию с меньшими затратами. У большинства есть. Но где в этом веселье?

Выход на пенсию с 10 миллионами долларов: идеальная чистая стоимость

Интуитивно мы знаем, что уйти на пенсию с 10 миллионами долларов не должно быть проблемой. Но давайте посмотрим на цифры.

Состав 10 миллионов долларов важен. В конце концов, у вас может быть собственный капитал в 10 миллионов долларов, но шесть миллионов из них могут быть связаны с вашим мега-особняком!

В идеале вы хотите, чтобы все ваши 10 миллионов долларов были вложены в приносящие доход активы. Поэтому давайте посмотрим, сколько могут принести 10 миллионов долларов в условиях низких процентных ставок.

Еще в 2007 году, когда доходность 10-летних облигаций составляла 5%, 10 миллионов долларов могли генерировать безрисковый пассивный доход в размере 500 000 долларов в год.

Жизнь на 500 000 долларов в год обеспечит прекрасную жизнь. Конечно, некоторым домохозяйствам все еще может казаться, что они едва сводят концы с концами. Но не ты!

Вы можете жить в большом роскошном доме, платить за обучение в частной школе, есть все, что хотите, летать первым классом и даже иногда летать частным образом. Вы также можете съесть столько сашими торо и говядины Кобе, сколько захотите. Ням!

К сожалению, 10 миллионов долларов сегодня приносят намного меньше. Поскольку доходность 10-летней облигации составляет около 1,6 %, она может приносить безрисковую прибыль только примерно в 160 000 долларов США в год. Не плохо, а именно светской жизнью.

Хотя снижение процентных ставок помогло поддержать экономику США, удешевив стоимость заимствований, оно подорвало способность среднего пенсионера получать пенсионный доход.

Поэтому, даже имея 10 миллионов долларов инвестиционных активов, вы все равно должны уделять пристальное внимание тому, как распределяется ваш капитал.

Какова минимальная сумма собственного капитала, чтобы считаться богатым?

500 000 долларов
1 000 000 долларов США
2 000 000 долларов
3 000 000 долларов США
4 000 000 долларов
5 000 000 долларов
7 000 000 долларов
10 000 000 долларов США
15 000 000 долларов США
20 000 000 долларов США или более
Я отказываюсь ставить цифру на слово «богатый». Богатство — это всего лишь состояние души.

Посмотреть Результаты

Загрузка…
Для получения большего дохода требуется больший риск

160 000 долларов в год — это здоровая сумма безрискового пенсионного дохода, особенно если у вас нет долгов. Однако, если вам нужно поддерживать более одного человека, и если у вас есть неожиданные расходы, такие как большой счет за лечение, возможно, этого может быть недостаточно.

Какое решение? Рискуйте больше со своими 10 миллионами долларов, пытаясь получить более высокую прибыль. Я не рекомендую заходить слишком далеко за доходностью. Достижение 3–4% доходности или возврата — это максимум, на что я бы пошел. Помните, что с 10 миллионами долларов вы уже выиграли игру! Кроме того, при такой высокой оценке фондового рынка доходность может снизиться в будущем.

Только представьте, что вы ва-банк на дивидендных акциях перед распродажей в марте 2020 года. Если бы ваш портфель сократился на 3,2 миллиона долларов всего за один месяц, вы бы облажались!

Конечно, сейчас все просто замечательно. Однако ж

когда вы на пенсии, у вас не должно быть желания создавать ненужные сердечные приступы. Ваша цель – прожить как можно дольше и здоровее.

Вот некоторые инвестиционные идеи, которые могут принести более высокую доходность при разумном уровне риска.
REIT ETF, такой как VNQ, с доходностью ~ 2,7%
Инвестирование в отдельные REIT, такие как O, доходность которых составляет ~ 4,5%
Частные eREIT, которые исторически приносили высокую однозначную доходность даже во время распродаж на фондовом рынке.
Инвестирование в отдельные акции, выплачивающие дивиденды, такие как AT&T, с форвардной доходностью ~7%
Инвестирование в дивидендный ETF, такой как VYM, с доходностью ~ 3%
Покупка арендованного имущества
Давать взаймы твердые деньги (не фанат)
Покупка аннуитета (тоже не фанат)

Приняв на себя больший риск, ваши 10 миллионов долларов могут принести от 300 000 до 400 000 долларов пенсионного дохода. Если это так, вы должны быть в состоянии жить хорошо до конца своей жизни.

Единственное, о чем я должен предостеречь, так это о том, что уровень вывода средств при выходе на пенсию намного превышает безрисковую ставку дохода в 3 раза. Как мы видели в предыдущие периоды, когда низкие процентные ставки оставались низкими в течение длительного периода времени, пузыри активов могут образовываться, а затем лопаться.

Поэтому не думайте, что ваши рискованные активы всегда будут расти. Могут, в течение достаточно длительного периода времени. Но в долгосрочной перспективе вы также можете быть мертвы.

Кроме того, я предполагаю, что все мы с 10 миллионами долларов хотели бы оставить немного денег благотворительным организациям и людям, которые нам небезразличны. Каждый человек, которого я знаю с 10 миллионами долларов, хочет создать вечную машину для пожертвований после того, как их не станет.

Способы заставить ваши 10 миллионов долларов пойти дальше

Если вы не хотите брать на себя больший риск, следующий лучший способ заставить ваши десять миллионов долларов пойти дальше — это снизить стоимость жизни. Поскольку вы больше не привязаны к работе, вы можете переехать в центр Америки, чтобы сэкономить на проживании.

Десять миллионов долларов в Нью-Йорке могут быть подобны 30 миллионам долларов в Де-Мойне. Если вы можете вынести погоду и более однородную среду, отправляйтесь в Айову! Кроме того, погода в Нью-Йорке ненамного лучше. Но если вы приехали из Сан-Диего, Лос-Анджелеса или Сан-Франциско, то переезд на Средний Запад может быть более сложным.

Буквально на днях я играл в теннис в 64-градусную солнечную погоду, в то время как предположительно происходил еще один Северо-Восточный. Именно в зимние месяцы Калифорния и Гавайи действительно выигрывают.

Как только вы заработаете состояние на пенсии, имеет смысл использовать геоарбитраж, если вы хотите чувствовать себя еще богаче. Некоторые пенсионеры переехали в другие страны, такие как Мексика или Малайзия, чтобы сэкономить на проживании. Опять же, если у вас есть 10 миллионов долларов, вам, вероятно, не нужно никуда идти, чтобы сэкономить.

Я твердо верю, что инвестирование в 18-часовые города через такую ​​платформу, как CrowdStreet, которая специализируется на 18-часовых городах, — это разумный способ увеличить доход и богатство. Если вы можете получить 8–10% прибыли с 10 миллионами долларов, мы говорим о 800 000–1 миллионе долларов в год. Конечно, нет никаких гарантий, чем больше вы идете по кривой риска.

Больше способов растянуть ваши деньги

Еще один способ продлить жизнь вашим 10 миллионам долларов — не прикасаться к ним дольше. Вместо того, чтобы уйти на пенсию до 60 лет, подождите до 60 лет или позже. Таким образом, вы позволяете своим 10 миллионам долларов накапливаться дольше и потенциально расти еще больше.

Максимальный срок, в течение которого вы можете получать социальное обеспечение, — это 62 года. Если вы смогли накопить 10 миллионов долларов собственного капитала или инвестиционных активов, вы, вероятно, платили максимальный налог FICA в течение как минимум десяти лет.

Таким образом, вы также должны иметь возможность получать максимальное пособие по социальному обеспечению в размере 2324 долларов США в месяц, если вы будете получать пособие в возрасте 62 лет, или 3895 долларов США, если вы выберете в 2021 году возраст 70 лет.

Конечно, если вы выходите на пенсию с пенсией сверх ваших 10 миллионов долларов, то вы должны быть настроены на всю жизнь. Если у вас есть пенсия, посчитайте свои счастливые звезды. Его стоимость пошла вверх со снижением процентных ставок.

Получайте дополнительный доход на пенсии

К настоящему времени мы все должны согласиться с тем, что 10 миллионов долларов достаточно, чтобы хорошо уйти на пенсию. Тем не менее, я все же предлагаю получать дополнительный дополнительный доход на пенсии, чтобы гарантировать, что ваш капитал сохранится для следующего поколения. Получение дополнительного дохода также вызывает чувство цели.

Когда я «вышел на пенсию» в 2012 году, я испытал некоторые негативные моменты раннего выхода на пенсию, о которых никто не говорил. Благодаря Financial Samurai я нашел себе занятие по душе, особенно во время этой проклятой пандемии. Этот сайт помог мне с моим психическим здоровьем и счастьем.

Этот сайт генерирует приличную сумму дополнительного пенсионного дохода. Однако только один источник онлайн-дохода является пассивным: моя книга переговоров о выходном пособии, которая обновляется каждые пару лет. Написание статей, ответы на запросы о развитии бизнеса и проведение интервью требуют времени.

Если вы не хотите получать дополнительный доход в Интернете, вы всегда можете заняться внештатным консультированием, работой в сфере гиг-экономики, репетиторством или коучингом. Возможности для дополнительного заработка безграничны.

Ранний выход на пенсию с 10 миллионами долларов с семьей

лы

Теперь, когда мы знаем, что 10 миллионов долларов могут приносить от 160 000 до 400 000 долларов в год без помощи социального обеспечения, давайте рассмотрим бюджет. Я решил пойти на компромисс и сказать, что 10 миллионов долларов могут приносить 250 000 долларов в год в виде пенсионного дохода с относительно низким уровнем риска.

Этот бюджет в размере 250 000 долларов предназначен для семьи из четырех человек с двумя маленькими детьми, живущей в большом городе, таком как Лос-Анджелес. Оба родителя решили уйти на пенсию рано в свои 40, чтобы заботиться о своих детях, пока они никогда не вернутся.

Пара зарабатывала деньги, работая на шестизначных работах более 20 лет. В течение своей карьеры их средний уровень экономии после уплаты налогов составлял 40%. Они вложили большую часть его в различные инвестиции, которые приносят доход.

Бюджетные мысли с инвестициями в 10 миллионов долларов

Как видно из бюджета, 250 000 долларов в год могут уйти довольно быстро, если у вас двое детей и ипотека. Хорошо, что их ипотека составляет всего 500 000 долларов на дом за 2 500 000 долларов.

Если бы пара выплатила ипотечный кредит, они бы сэкономили 24 492 доллара в год в денежном потоке. Было бы неплохо иметь эту дополнительную передышку, потому что не так уж много лишнего нужно вырезать.

Если пара решит отправить своих двоих детей в частную начальную школу, их расходы увеличатся на 30 000–110 000 долларов в год в течение 13 лет. И когда у вас есть собственный капитал в размере 10 миллионов или 10 миллионов долларов в виде инвестиционных активов, вы, вероятно, захотите отправить своих детей в частную школу.

Как только их дети закончат учебу в колледже, они высвободят еще 30 000 долларов денежного потока, поскольку им не нужно будет вносить вклад в два плана 529. При правильном сохранении два плана 529 должны быть в состоянии оплатить большую часть расходов своих детей на обучение в колледже.

Чтобы вы не думали, что этот бюджет в 10 миллионов долларов / 250 000 долларов не основан на реальности, я разговаривал с несколькими парами, у которых одинаковое количество богатства и бюджетов.

На самом деле, сестра моего друга, которая выписалась в 37 лет с 10 миллионами долларов, планировала тратить 175 000 долларов в год. Она сосредоточена на сохранении капитала после того, как добилась больших успехов.

Выход на пенсию будет отличаться от того, что вы себе представляете

Одна из замечательных особенностей выхода на пенсию заключается в том, что вам больше не нужно откладывать деньги на пенсию. Поэтому психологически ваш пенсионный доход пойдет дальше, чем вы думаете.

Например, я накопил 50–75% своего дохода после уплаты налогов с 1999 по 2012 год. Затем я навсегда ушел с работы в 2012 году. После того, как я оставил работу, падение дохода не было таким уж неприятным. В любом случае, я тратил меньше половины своего дохода за 13 лет.

На пенсии с 2012 по 2017 год все шло отлично. Моя жена присоединилась ко мне на пенсии в 2015 году, когда она также договорилась о выходном пособии. Мы путешествовали по миру 10 недель в году. Потом мы решили создать семью.

Мы решили купить дом побольше, машину побезопаснее и накопить на образование детей. Если наши дети решат поступить в колледж в 2036+ году, то, безусловно, плата за обучение в колледже будет как минимум на 100% выше.

В результате пассивного дохода, которого я считал достаточным, не оказалось. Поэтому мне пришлось искать способы заработать больше.

Не ожидайте, что ваш образ жизни и ваши расходы останутся неизменными после выхода на пенсию. У вас могут быть дети поздно, как у нас. Или, не дай Бог, вы можете попасть в аварию или у вас возникнут повторяющиеся дорогостоящие проблемы со здоровьем.

10 миллионов долларов должно быть достаточно, чтобы выйти на пенсию счастливым и свободным

Если вам удалось накопить 10 миллионов долларов, поздравляем! Вы должны быть в состоянии выйти на пенсию практически без финансовых проблем. Идите вперед и наслаждайтесь жизнью по максимуму уже сегодня. Вы опережаете 99% населения США.

Если вы все еще находитесь на пути к финансовой независимости, попытка накопить собственный капитал в размере 10 миллионов долларов или 10 миллионов долларов в виде инвестиционных активов — стоящая цель. Просто знайте, что даже с таким количеством денег вам, вероятно, следует продолжать инвестировать из-за инфляции.

Имея собственный капитал в 1%, я настоятельно рекомендую вам отслеживать свои финансы как ястреб с помощью бесплатного финансового инструмента от Personal Capital. Я использую его с 2012 года, и за это время мой собственный капитал резко вырос.

Думайте о себе как о маме-птице, сидящей на золотом яйце. Последнее, чего вы хотите, это чтобы какой-нибудь стервятник унес вашего ребенка. Чем больше у вас денег, тем больше вы должны потерять. Поэтому очень важно тщательно отслеживать свой собственный капитал, особенно если у вас есть 10 миллионов долларов или более.

Тратьте свое богатство с радостью!

Последняя вещь. Выход на пенсию с 10 миллионами долларов по-прежнему находится под освобождением от налога на наследство в размере 12,06 миллиона долларов на человека в 2022 году (по сравнению с 11,7 миллионами долларов на человека в 2021 году). Таким образом, вы можете чувствовать себя комфортно, зная, что ваши наследники не должны платить обременительный 40% налог на смерть на капитал, с которого вы уже заплатили налоги. Кроме того, у вас есть много возможностей более свободно жертвовать на благотворительные цели, которые вам действительно небезразличны.

Я понимаю, что достижение состояния в 10 миллионов долларов или наличие 10 миллионов долларов в инвестиционных активах может показаться непреодолимой целью. Однако с учетом того, что так много инвесторов зарабатывают огромные состояния на этом бычьем рынке, возможно, это гораздо более осуществимо, чем мы думаем.

Разве это упражнение на пенсию не было забавным? Удачи в построении своего состояния! И если вы просто не можете получить голову ar

Накопить 10 миллионов долларов, а затем выстрелить в 5 миллионов долларов. Удивительно, насколько легче становится задача, когда вы ставите перед собой очень большую цель.

Сколько стоит ваш собственный капитал? (Все активы минус все обязательства)

Отрицательный
0–9 999 долларов США
10 000–50 000 долларов США
50 001–100 000 долларов США
100 001 – 200 000 долларов США
200 001 – 300 000 долларов США
300 001–500 000 долларов США
500 001–750 000 долларов США
750 001–1 000 000 долларов США
1 000 001 – 1 500 000 долларов США
1 500 001 – 2 000 000 долларов США
2 000 001 – 3 000 000 долларов США
$3,000,001 — $5,000,000
5 000 001 – 10 000 000 долларов США
10 000 001 – 20 000 000 долларов США
20 000 000 долларов США+

Посмотреть Результаты

Загрузка…
Создайте богатство с помощью недвижимости

Все мои знакомые с состоянием в 10 миллионов долларов и более вкладывают значительные средства в недвижимость. Недвижимость — мой любимый способ достижения финансовой свободы, потому что это материальный актив, который менее изменчив, обеспечивает полезность и приносит доход. Учитывая грядущую инфляцию, я считаю, что недвижимость — это лучшая инвестиция, которую мы можем сделать для создания богатства в течение следующего десятилетия.

Взгляните на две мои любимые платформы для краудфандинга в сфере недвижимости. Они могут бесплатно зарегистрироваться и исследовать.

Fundrise: способ для аккредитованных и неаккредитованных инвесторов диверсифицировать инвестиции в недвижимость через частные электронные фонды. Fundrise существует с 2012 года и стабильно приносит стабильную прибыль независимо от того, что происходит на фондовом рынке. Для большинства людей инвестирование в диверсифицированный eREIT является наиболее подходящим способом.

CrowdStreet: способ для аккредитованных инвесторов инвестировать в отдельные возможности недвижимости, в основном в 18-часовых городах. 18-часовые города — это второстепенные города с более низкой оценкой, более высокой доходностью от аренды и потенциально более высоким ростом из-за увеличения количества рабочих мест и демографических тенденций. Для тех, у кого большой капитал, вы можете создать свой собственный избранный фонд с помощью CrowdStreet.

Я лично инвестировал 810 000 долларов в 18 проектов коммерческой недвижимости в самом сердце Америки. Мои инвестиции в недвижимость составляют примерно 50% моего текущего пассивного дохода в размере около 300 000 долларов. Недвижимость — это лучшее средство защиты от инфляции, и она поможет вам достичь идеального состояния собственного капитала.

Отслеживайте свое богатство с умом

Богатые следят за своими финансами, как ястреб. Поэтому сделайте то же самое, зарегистрировавшись в Личном Капитале. ПК — это бесплатный онлайн-инструмент, которым я пользуюсь с 2012 года, чтобы зарабатывать деньги. Достижение идеальной суммы собственного капитала для выхода на пенсию в размере 10 миллионов долларов требует тщательного отслеживания.

До Personal Capital мне приходилось входить в восемь разных систем, чтобы отслеживать 35 разных учетных записей. Теперь я могу просто войти в Личный Капитал, чтобы посмотреть, как поживают мои фондовые счета. Я также могу легко отслеживать свой собственный капитал и расходы.

Инструмент Personal Capital 401 (k) Fee Analyzer экономит мне более 1700 долларов в год на комиссиях. Наконец, есть фантастический Калькулятор пенсионного планирования , который поможет вам управлять своим финансовым будущим.

Бесплатный пенсионный план Personal Capital
Похожие посты о том, как стать миллионером и выйти на пенсию:

Как стать миллионером к 30 годам — Мой финансовый путь в 20 лет.

Как стать миллионером к 20 годам — Если вы хотите привить своим детям сильную трудовую этику и сделать их финансово независимыми раньше.

Ваше богатство в основном зависит от удачи: будьте благодарны! — Ты знаешь, что это правда.

Читатели, что вы думаете о том, чтобы выйти на пенсию с 10 миллионами долларов? Как вы думаете, какова реальная сумма собственного капитала, при которой вы больше не будете чувствовать, что вам нужно больше работать?

Чтобы получить более подробные советы и рекомендации по личным финансам, присоединитесь к более чем 50 000 других пользователей и подпишитесь на мою бесплатную еженедельную рассылку. Я помогаю людям достичь финансовой свободы с 2009 года.

[объявление_2]