Обзор личного капитала 2022: лучший инструмент для личных финансов

Я использую бесплатные финансовые инструменты Personal Capital для отслеживания собственного капитала, управления денежными потоками и оптимизации своих инвестиций уже более восьми лет. Позвольте мне поделиться с вами самым полным и честным обзором Personal Capital об их бесплатном финансовом приложении.

С 2013 по 2015 год я также был консультантом фирмы. Поэтому я хорошо знаю их людей, их технологии и их продукцию. Я до сих пор поддерживаю регулярные контакты со всем высшим руководством.

Я считаю, что Personal Capital — это лучший бесплатный финансовый инструмент, который вы можете найти в Интернете. Это поможет вам управлять своими финансами и добиться более безопасного выхода на пенсию. Я пробовал все, от Excel до Mint, множество других финансовых приложений, и ничто не сравнится с инструментами Personal Capital.

С Личным Капиталом вы можете бесплатно делать следующие вещи:

• Автоматически отслеживать свой собственный капитал
• Проанализируйте свои инвестиционные портфели на наличие чрезмерных комиссий
• Проанализируйте свои инвестиционные портфели для правильного распределения активов
• Отслеживайте и управляйте своими доходами и расходами
• Выполняйте различные расчеты пенсионного планирования, чтобы обеспечить лучшее финансовое будущее

В настоящее время Personal Capital управляет управляемыми активами клиентов на сумму более 15 миллиардов долларов. Они также бесплатно отслеживают активы на сумму более 950 миллиардов долларов для более чем 2,2 миллиона зарегистрированных пользователей. Эта сумма является свидетельством их возможностей управления капиталом и предлагаемых продуктов.

Их конкурентное преимущество заключается в том, что они построили свою компанию с нуля, опираясь на технологии. В результате они гораздо более гибки в адаптации предложений для удовлетворения потребительского спроса. Перейдем к подробному обзору Личного Капитала.

Обзор личного капитала 2022

Позвольте мне поделиться некоторыми причинами, по которым Personal Capital сегодня является лучшим бесплатным инструментом управления состоянием. Я использую Personal Capital для отслеживания своего состояния с 2013 года.

1) Простота и меньше финансового стресса

До Personal Capital мне приходилось входить в восемь различных финансовых учреждений, чтобы отслеживать более 30 различных финансовых счетов, начиная от брокерских счетов, счетов денежного рынка, счетов CD, расчетных счетов, IRA и моего 401K.

Мои финансы были в беспорядке, и я уверен, что твоим финансам тоже не помешала бы организация. Теперь я могу просто войти в Личный Капитал, чтобы посмотреть, как все происходит в одном месте. Важно иметь целостное представление о вашем общем финансовом состоянии, чтобы знать, куда распределять ресурсы.

2) Легко проверить свой собственный капитал

Прошли те дни, когда вам приходилось использовать электронную таблицу Excel, чтобы вручную обновлять каждую отдельную статью активов и пассивов для расчета собственного капитала. Личный капитал обновляет ваш собственный капитал автоматически, как только вы входите в систему, потому что все ваши учетные записи связаны. Они предоставляют круговую диаграмму ваших активов, а также дают вам историческую диаграмму роста вашего собственного капитала.

Если вы не можете найти учетную запись в их базе данных, вы можете просто добавить ее самостоятельно. Personal Capital также будет удобно отправлять вам по электронной почте еженедельный снимок вашего последнего собственного капитала, а также информацию о том, как обстоят дела на рынках, предстоящие счета, последние полезные сообщения в блогах и учетные записи, которые требуют вашего внимания. Ниже приведен пример снимка заголовка.

3) Легко отслеживать ваш денежный поток

Бюджетирование — это личные финансы 101. Отслеживая свои доходы и расходы как ястреб, вы сможете сэкономить гораздо больше денег, чем если бы вы просто пытались угадать все. Вспомните все случаи, когда вы снимали наличные в банкомате и не знали, куда делись все деньги через пару дней.

Объединение всех ваших счетов позволяет вам видеть, куда уходят все ваши деньги. В приведенном выше примере этот предприниматель получил более 38 000 долларов дохода и потратил всего 3 096 долларов. Вот это отличный денежный поток!

4) Помогает сбалансировать риск

С таким количеством учетных записей часто трудно понять, что и куда происходит. Например, перед финансовым крахом 2009 года у очень многих людей было слишком много акций. С Личным капиталом вы можете легко увидеть, где дисбаланс в вашем собственном капитале. Затем вы можете внести разумные корректировки.

Теперь, когда на фондовом рынке наблюдается огромная волатильность из-за миллионов безработных, карантина и пандемии коронавируса, инвесторы могут иметь слишком большой вес в акциях и слишком низкий вес в облигациях.

Инструмент проверки инвестиций анализирует активы вашего портфеля по размеру, стилю и сектору. Личный капитал отлично подходит для тех, у кого есть активы на фондовом рынке. Лично мне нравится поддерживать соотношение 20%, 30%, 35%, 10%, 5% между акциями, облигациями, недвижимостью, альтернативными инвестициями и безрисковыми инвестициями, такими как депозитные сертификаты и денежные рынки.

5) Помогает снизить инвестиционные сборы

Один из моих любимых инструментов, которые предоставляет Personal Capital, — это Анализатор комиссий за портфель. Я проверил свой 401K через их анализатор комиссий и обнаружил, что плачу более 1750 долларов в год в виде комиссий за управление.

Я понятия не имел, что мой фонд Fidelity Large Cap Growth стоит 1200 долларов в год из-за коэффициента расходов 0,74% по сравнению с менее 0,3% для моих фондов Vanguard. В результате вместо этого я нашел аналогичный индексный фонд с большой капитализацией и теперь экономлю 1000 долларов в год.

Без личного капитала я бы потратил более 87 000 долларов на чрезмерные сборы в течение следующих 20 лет. Взгляните на мой пример ниже. Плата за портфель — это серьезная проблема, которая лишит вас пенсионного капитала, если вы не будете осторожны. Не позволяйте невежеству лишить вас финансового благополучия. Посмотрите мой пост о том, как уменьшить комиссию 401k с помощью Personal Capital.

6) Показывает инвестиционную эффективность вашего портфеля

Основываясь на вопроснике о вашей толерантности к риску и инвестиционных целях, Personal Capital даст вам представление о том, где ваше текущее распределение находится на кривой эффективной границы. Кривая эффективной границы — это наилучшая доходность при определенном уровне риска. Вы хотите быть на кривой, а не выше или ниже.

7) Рекомендует конкретные суммы в долларах для инвестирования

Финансовый совет бесполезен, если нет действенного совета. Personal Capital порекомендует конкретные суммы в долларах для инвестирования или реинвестирования в каждый класс активов, чтобы обеспечить оптимальное распределение активов. Когда я организовал свое увольнение в 2012 году, я был сосредоточен на правильном распределении активов, чтобы сохранить мою пенсию.

В приведенном ниже примере инвестор имеет слишком большой вес в наличных деньгах и недостаточный вес в американских акциях, американских облигациях и международных акциях. Чтобы получить рекомендуемое целевое распределение, инвестору необходимо увеличить пакет акций на 282 500 долларов и объем облигаций на 72 500 долларов.

Самое интересное — выяснить, какие индексные фонды инвестировать в каждую категорию. Все графики и анализ, связанные с инвестициями, можно найти в Инвестирование вкладка

8) Лучший калькулятор пенсионного планирования

Personal Capital предлагает лучший пенсионный калькулятор на рынке. Он использует реальные данные и моделирование методом Монте-Карло, чтобы разработать наиболее реалистичные финансовые сценарии для вашего будущего.

Другие калькуляторы просто просят вас угадать входные значения, чтобы затем придумать свое финансовое будущее. Проблема этого метода в том, что мы часто недооцениваем, сколько мы экономим и тратим!

Вы можете вводить различные жизненные события, такие как свадьба или покупка дома, в свой отчет о движении денежных средств. Инструмент затем пересчитает ваше финансовое будущее, чтобы увидеть, как вы будете делать. Каждый должен попробовать.

9) Бесплатный симулятор рецессии

После того, как началась глобальная пандемия, Personal Capital выпустила свой симулятор рецессии. Он предоставляет пользователям и клиентам возможность увидеть, как их текущий портфель вел себя во время прошлых рецессий. Идея состоит в том, чтобы позволить пользователям увидеть, что может произойти, если следующая рецессия будет похожа на прошлую.

Ниже приведен пример работы симулятора рецессии. Обратите внимание, что прогнозируемый денежный поток составляет около 800 долларов в месяц при выходе на пенсию, если смоделированная рецессия разыгрывается в соответствии с переменными. Если вы верите переменным (продолжительность рецессии и глубина падения), то вы попытаетесь сэкономить больше или изменить свой инвестиционный стиль.

Другие важные особенности личного капитала

Если вышеуказанных функций было недостаточно для этого всестороннего обзора личного капитала, вот еще больше замечательных функций и похвал от Personal Capital в рамках этого всеобъемлющего обзора личного капитала.

Отмеченная наградами технология – Признано MacWorld лучшим финансовым приложением в Интернете.

Легко использовать — Все, что вам нужно сделать, это зарегистрироваться, нажать «+», чтобы связать все нужные учетные записи, ввести соответствующие имена пользователей и пароли, и все будет загружено на панель управления Personal Capital. Чем больше учетных записей вы свяжете, тем более полную картину своих финансов вы получите. Регистрация занимает всего пару минут.

Обновления по электронной почте – Каждую неделю вы будете получать по электронной почте обновленную информацию о вашем собственном капитале, последние новости о личном капитале и обзор рынков. Вы также можете подписаться на Daily Capital, блог Personal Capital, чтобы получать информацию.

Сбор налоговых убытков – Компания Personal Capital практикует сбор налоговых убытков и размещение налогов для своих клиентов. Только сбор налоговых убытков приносит до 1% после налоговой декларации в год.

Умное индексирование – Интеллектуальное индексирование, также известное как тактическое взвешивание, – это практика инвестирования в секторы или стили с равным весом. На бычьем рынке один сектор может вырасти до чрезмерного процента, например, во время пузыря доткомов или финансового пузыря. Когда рынок скорректировался, люди потеряли много денег. Но если бы они практиковали интеллектуальное индексирование, постоянно оставаясь дисциплинированными с одинаковыми весами в секторах, они бы превзошли.

Бесплатный обзор портфеля с советником – Если вы хотите получить бесплатную сессию 1X1 с консультантом по портфелю, вы можете это сделать. Просто нажмите на эту ссылку, зарегистрируйтесь, свяжите свои учетные записи и попросите бесплатный сеанс. Это стоит 799 долларов бесплатно. Нет никаких обязательств регистрироваться и использовать Личный капитал для управления своими деньгами после.

Используйте личный капитал бесплатно

Этот обзор Personal Capital демонстрирует, насколько полезно использовать бесплатные финансовые инструменты. Когда вы знаете, куда идут ваши деньги и куда они инвестируются, вы обретаете огромную уверенность в своем финансовом благополучии.

Одна из моих главных целей в «Финансовом самурае» — помочь каждому достичь финансовой независимости как можно раньше.

Возможно, сейчас вы не богаты, но простое знание того, что вы держите свои финансы в порядке и имеете финансовый план, значительно увеличивает ваши шансы на финансовый успех.

Как только вы станете финансово обеспечены, вы сможете делать все, что действительно хотите. Получите контроль над своими финансами, подписавшись на Личный капитал бесплатно и объединяя все ваши учетные записи. Инструменты управления финансами бесплатны, регистрация занимает меньше минуты.

Я провел 13 лет, тщательно отслеживая свои финансы, чтобы достичь финансовой свободы в 34 года. Если бы я открыл для себя Личный капитал раньше, я думаю, что достиг бы свободы еще раньше!

Надеюсь, вам понравился этот обзор Personal Capital. Я провел последние девять лет, используя бесплатные инструменты Personal Capital и анализируя их новые предложения с течением времени. Фирма была приобретена Empower в 2020 году и осталась независимой. Но с приобретением у Personal Capital появилось еще больше ресурсов, чтобы помочь своим пользователям увеличить свое богатство.