Максимальный лимит вклада в 401 КБ: что вы могли бы получить, если бы каждый год выкладывались по максимуму

Максимальный лимит взносов в размере 401 тыс. на 2022 год увеличивается до 20 500 долларов США с 19 500 долларов США в 2021 году. Ваши 401 тысяча — это одна из трех ножек новой пенсионной скамьи: вы, вы и вы.

Я удивлен, что максимальный предел вклада в 401 тыс. Подскочил на 1000 долларов. Исторически лимит обычно увеличивается всего на 500 долларов каждые два-три года.

Инфляционное давление, вероятно, является основной причиной такого высокого увеличения лимита взносов. Например, Управление социального обеспечения повысило корректировку стоимости жизни в 2022 году на впечатляющие 5,9% с учетом инфляции.

Если вам 50 лет или больше, вы можете добавить до 6500 долларов в год дополнительно с 5500 долларов. Это способ правительства позволить пожилым работникам с обычно более высокими доходами наверстать упущенное.

Кроме того, максимальный взнос в размере 401 тыс., который ваш работодатель может внести в 2022 году, составляет 40 500 долларов США. Таким образом, общий максимальный вклад между работником и работодателем в размере 401 тыс. долл. США составляет впечатляющие 61 000 долларов США.

Всегда пользуйтесь максимальным лимитом вклада в 401 тыс.

Я всегда рекомендую максимизировать свои 401k как можно быстрее. Как только вы войдете в привычку к максу, вы мгновенно заработаете большие деньги.

Доводить до максимума свои 401k — это выученная привычка, которая со временем становится легче. Учитывая, что взносы взимаются до уплаты налогов, вы не почувствуете такой боли, как если бы экономили долларами после уплаты налогов. Другими словами, при эффективной налоговой ставке 25% внесение 20 500 долларов будет больше похоже на то, что вы вносите 15 375 долларов.

Так много людей даже не пытаются максимизировать свои 401k, потому что они не чувствуют, что это возможно. Но как только они попытаются, они ругают себя за то, что задаются вопросом, почему они не достигли своего максимума в 401 тысячу раньше.

Ниже приведена простая диаграмма, показывающая, сколько вы можете накопить в своем пенсионном фонде 401 000 по возрасту или количеству отработанных лет, если начиная с сегодняшнего дня будете вносить 19 000 долларов США в год.

Диаграмма, очевидно, более полезна для молодых людей, учитывая, что в прошлом у пожилых людей были более низкие максимальные пределы взносов. Например, когда я впервые начал максимизировать свои 401k в 2000 году, исторический лимит вклада 401(k) составлял всего 10 500 долларов.

Я также включил свою целевую сумму в 401 тысячу человек по возрасту. Он основан на постоянных максимальных взносах плюс постоянная годовая доходность в размере 4-8%. Моя высокая цель экономии 401k также может считаться вашей общей целью экономии. Это также может включать экономию после уплаты налогов.

Цифры указаны для «идеальных» условий. Мы все знаем, что жизнь, рецессии и покупка вещей, которые нам не нужны, постоянно мешают сбережениям и доходам.

Что вы могли бы иметь в своем 401 (k), если бы вы максимизировали его

Вот что вы могли бы иметь в своем 401k, если бы вы вносили 19 000 долларов в год в течение 38 лет. Вы получите не менее 722 000 долларов и, скорее всего, более 1 000 000 долларов к тому времени, когда вам исполнится 60 лет.

Наличие 722 000 долларов по крайней мере к 60 годам не кажется мне слишком жалким. Цифры не учитывают никаких положительных результатов или совпадений с работодателем. Если мы примем во внимание разумную рыночную доходность, к 60 годам у вас может быть около 2 500 000 долларов в ваших 401 тысячах.

Учитывая, что фондовый рынок обеспечивает историческую годовую доходность около 10%, каждый, кто достигает максимума в 401 тысячу в год, вероятно, будет иметь более 1 миллиона долларов к традиционному пенсионному возрасту. Верно. К 60 годам большинство из нас должно стать 401 тысячей миллионеров.

К сожалению, из-за инфляции через 38 лет, вероятно, потребуется 6 миллионов долларов или больше, чтобы воспроизвести богатство в 1 миллион долларов сегодня! Хорошо, что максимальный лимит взносов в 401 тыс., вероятно, будет увеличиваться каждые два-три года. К 2044 году мы можем увидеть лимит максимального годового взноса сотрудников в размере 50 000 долларов.

Вы заметите, что, начиная с 35-40 лет, суммы 401k действительно начинают расти. Это потому, что вы сейчас накопили большой финансовый орех. Как только вы достигнете как минимум 250 000 долларов, ваши доходы от инвестиций могут начать превосходить ваши вклады. Это потрясающее чувство.

Например, доходность портфеля в размере 300 000 долларов США в размере 8 % = 24 000 долларов США. Это больше, чем текущий максимальный предел вклада в 401 КБ. Если вы добавите взнос в размере 19 000 долларов США, вы просто увеличите свои 401 000 на 43 000 долларов США.

После того, как вы создали значительный инвестиционный портфель (более 250 000 долларов США), очень важно сосредоточиться на правильном распределении активов в виде акций и облигаций. Вы хотите продолжать зарабатывать деньги во время бычьего рынка. Но вы также не хотите отказываться от большей прибыли, чем вам комфортно терять.

Что вы могли бы иметь в своем 401k с большим вкладом и 8% годовой доходностью

Учитывая, что максимальный предел вклада 401 000 составляет 20 500 долларов США в 2022 году, вот еще одна диаграмма, которая показывает, сколько вы могли бы иметь в своих 401 000, если вы начнете максимизировать их в 2022 году. В правом столбце я предположил 8% сложного дохода. Всего лишь увеличение на 1500 долларов в год имеет огромное значение!

Если вы будете вносить 20 500 долларов в год, начиная с 2022 года, к 60 годам вы можете получить около 5 миллионов долларов.

Больше из вас достигнет идеального состояния для выхода на пенсию, чем вы думаете. Сила компаундирования и последовательности реальна. Не смейтесь над цифрами и не думайте, что они недостижимы. Только эти последние два года продемонстрировали, что те, кто продолжает инвестировать, могут накопить огромное богатство.

Советы по максимизации вашего 401 (k)

1) Напомните себе, что 401k — это только одна ножка пенсионного стула, которая уже сломана.

Две другие ножки пенсионного стула — это пенсия и социальное обеспечение. По данным Бюро статистики труда, около 22% работающих полный рабочий день в частном секторе имеют фиксированную пенсию по сравнению с 42% в 1990 году.

Хотя большинство работников государственного сектора по-прежнему получают пенсии, служащие государственного сектора составляют лишь около 10% населения. Другими словами, у большинства людей больше нет пенсий.

Что касается социального обеспечения, реалистичный расчет состоит в том, что мы все еще будем получать чеки социального обеспечения в середине 60-х годов, но в размере 70% от обещанного, если ничего не будет сделано.

Учитывая, что у большинства людей нет пенсий, а социальное обеспечение не будет выплачено в полном объеме, 401k является базовой защитой для выхода на пенсию. Таким образом, мы должны опираться на наши инвестиции после уплаты налогов и альтернативные источники дохода, чтобы создать финансовые резервы для максимальной финансовой безопасности.

Новый трехногий табурет для выхода на пенсию состоит из вас, вас и вас. Мысленно забудьте о социальном обеспечении или пенсии, которые позаботятся о вас на пенсии. Если вы можете получить и то, и другое, считайте себя благословенным.

2) Рассчитайте бюджет на основе приведенного валового дохода. равен максимальному лимиту взносов 401(k)

Никто на самом деле не садится и не записывает свои расходы. Мы либо боимся, либо ленимся по какой-то причине, но можем часами изучать наш следующий большой телевизор или ноутбук.

Но для вашего собственного блага возьмите свой текущий доход, вычтите 20 500 долларов и умножьте его на единицу минус эффективная налоговая ставка, чтобы рассчитать располагаемый доход, например, 100 000 долларов — 20 500 долларов = 80 500 долларов X (1-25%) = 60 375 долларов после уплаты налогов и максимум 401 тыс.

Разделите годовой доход на 12, чтобы получить показатель ежемесячного располагаемого дохода, и исходя из этого рассчитывайте свой бюджет. Чем больше буфер, который вы можете иметь, тратя весь свой располагаемый доход, тем лучше. Автоматизация ваших взносов значительно облегчит сбережения.

Теперь ваша цель — финансировать налогооблагаемые инвестиции, такие как брокерский счет или портфель арендованной недвижимости. Чем больше вы сможете увеличить свои налогооблагаемые инвестиции, тем больше у вас будет возможностей для получения пассивного дохода и досрочного выхода на пенсию, если вы этого захотите. В конце концов, ваши 401k(k) не могут быть затронуты без штрафа до 59,5 при нормальных обстоятельствах.

По теме: Я мог бы стать 401k миллионером к 40, если бы я остался на своей работе

3) Представьте себе, как 65-летний мужчина сам приветствует клиентов в Walmart.

Самое большое вдохновение для сбережений и погашения долгов я получаю, когда вижу, как пожилые люди работают на минимальной заработной плате. Я восхищаюсь ими нежно для работы. Я также боюсь прямо копить больше, потому что я не хочу быть ими когда-нибудь.

Я хочу отдыхать на пляже с Май Тай или есть яйца Бенедикт с мимозой на яхте в Средиземном море. Чем больше мы можем представить себя в бедности, тем больше у нас будет мотивации, чтобы, по крайней мере, максимизировать наши 401 тысячу.

Как только вы начнете вносить свой вклад как чемпион в свой 401k, пропустите свой 401k через бесплатный анализатор комиссий 401k, чтобы увидеть, сколько комиссионных вы платите. Я обнаружил, что плачу колоссальные 1700 долларов в год в размере 401 000 сборов, о которых я понятия не имел, что плачу!

Я быстро продал пару активно управляемых взаимных фондов, которые не давали хороших результатов, и купил несколько недорогих альтернатив. Помните, чем больше у вас есть, тем больше они захотят на вас нажиться. Теперь я плачу только около 600 долларов в год за портфель стоимостью около 400 000 долларов.

4) Подумайте о своем наследии на пенсии

Вы либо планируете потратить все свои деньги до того, как умрете (YOLO Retirement Legacy), либо планируете создать вечную благотворительную машину после смерти (Legacy Retirement Philosophy). Не существует правильной или неправильной пенсионной философии, из которой можно было бы выбирать. Только тот, который лучше всего соответствует вашим убеждениям.

Однако, если вы планируете творить добро после смерти, у вас будет больше мотивации максимально использовать свой 401(k) и создать как можно больше источников пассивного дохода. Таким образом, вы можете быть уверены, что ваше наследие сохранится еще долго после того, как вы уйдете.

Лично я хотел бы оставить достаточно денег для двух благотворительных организаций, которые будут давать им деньги из моего состояния в течение 100 лет после моей смерти. Желание оставить наследие — вот причина, по которой я пишу о «Финансовом самурае» с 2009 года. Помогать людям после того, как меня не станет, а также заставлять своих детей гордиться — это приятно.

Воспользуйтесь максимальным лимитом пожертвований 401k каждый год. Вы не пожалеете о своем вкладе через 10 лет.

Проверьте свои 401k на завышенные сборы

Зарегистрируйтесь в Personal Capital и проанализируйте свои 401k на наличие чрезмерных комиссий. Это бесплатная онлайн-платформа, которая объединяет все ваши финансовые счета в одном месте.. Сюда, вы можете увидеть, где вы можете оптимизировать свои деньги.

Я прогнал свой 401k через него 401k Fee Проанализируйте и узнайте, что я плачу 1748 долларов в год в виде портфельных сборов, я понятия не имел, что у меня кровоизлияние.. В результате я переключил свои средства на недорогие фонды Vanguard с аналогичными стратегиями. С момента перехода я сэкономил более 14 000 долларов на комиссиях.

Нет лучшего финансового инструмента в Интернете, который больше помог бы мне достичь финансовой свободы. Регистрация занимает всего минуту.

Загрузка…

Максимальный лимит вклада в 401 тыс. – это исходный пост Financial Samurai, который обновляется ежегодно. Чтобы получить более подробную финансовую информацию, присоединитесь к более чем 50 000 других пользователей и подпишитесь на мою бесплатную еженедельную рассылку.